Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовые Известия, 10 февраля 2011 г.

Минус $1 млрд

Мошенники "нагрели" российских страховщиков

1344 просмотра

Российская страховая отрасль продолжает нести колоссальные убытки от действий мошенников. По оценкам экспертов службы экономической безопасности компании "Русские страховые традиции" (РСТ), по итогам 2010 года страховщики заплатили преступникам не менее 27 млрд рублей (почти $1 млрд!), то есть более 10% от общего объема выплат без учета ОМС.

В 2009 году вредоносные последствия для страховщиков от различного рода мошенников оценивались в сумму не менее 20 млрд рублей, а в 2008 году - в пределах 18,5 млрд рублей. Таким образом, эффективность страховых мошенников опережает отраслевую. При этом, как отмечают участники рынка, реальный ущерб может оказаться в разы больше, так как страховое мошенничество - это айсберг и говорить можно лишь о его видимой части. Два последних года - 2009-й и 2010-й - отличаются заметным всплеском криминальной активности на страховом рынке. Нет оснований прогнозировать ее спад и в текущем году.

Страховые компании прилагают все усилия, чтобы свести случаи выплат мошенникам к минимуму. "По итогам 2010 года сумма предотвращенных департаментом безопасности страховой компании "Россия" необоснованных выплат, которые пытались получить мошенники, составила около 37 млн рублей. В целом за указанный период было выявлено 103 факта страхового мошенничества, по которым было возбуждено шесть уголовных дел. По пяти из этих уголовных дел виновные в течение прошедшего года были приговорены судом к различным мерам наказания", - рассказывает руководитель департамента безопасности страховой компании "Россия" Олег Вершинин. "Служба безопасности РОСНО в 2010 году предотвратила попытки страхового мошенничества в отношении компании на общую сумму 200 млн рублей, а в 2009 году - на 120 млн рублей", - говорит начальник управления по противодействию страховому мошенничеству компании РОСНО Алексей Бебнев.

Традиционно наибольшие потери от криминального давления компании несут в автостраховании, где обман страховщика многие клиенты даже не считают преступлением. "По информации представителей Российского союза автостраховщиков, доля выплат по сфабрикованным фактам и обстоятельствам в ОСАГО в среднем по рынку превысила 20% от заявленных убытков (не менее 10,7 млрд рублей), а в автоКАСКО - возросла до 12% (не менее 12,7 млрд рублей)", - подчеркивает руководитель службы экономической безопасности РСТ Сергей Лялин. Как отмечает Олег Вершинин, популярность этого вида страхования среди мошенников объясняется тем, что объект страхования стоит достаточно дорого и при этом его легко можно спрятать, подменить, переделать, при этом поток застрахованных автомобилей настолько велик, что мошенники надеются в нем затеряться. Кроме того, уровень проникновения автострахования среди населения выше, чем по другим видам страхования. "Самыми распространенными среди мошенников в 2010 году схемами являются страхование "разбитого" автомобиля задним числом, а также завышение стоимости ущерба", - рассказывает Алексей Бебнев.

На втором месте идет страхование имущества. "Активно горят частные - в основном не самые дорогие, а также находящиеся в залоге - строения. Странным образом уничтожается неликвидное имущество на складах, имущество разоряющихся предприятий. Убытки от этих странных, исходя из причин и обстоятельств, страховых событий оцениваются примерно в 5% от заявленных сумм убытков (1,32 млрд рублей)", - говорит Сергей Лялин.

Активно разрабатывают дерзкие мошеннические способы обогащения за счет страхования некоторые грузоперевозчики, экспедиторы и иные участники правоотношений в страховании грузов. Как отмечают участники рынка, сложность расследования подозрительных страховых событий - основа для расширения мошенничеств в сегменте страхования грузов. Здесь потери компаний оцениваются в размере не менее 5% (1 млрд рублей).

По оценкам экспертов, уровень присутствия криминала в других видах страхования пока что не столько критичен, так как наживаться в достаточной мере позволяют уже освоенные способы мошенничества. "Фальсификации страховых случаев и размеров убытков при страховании ипотечных и финансовых рисков, профессиональной ответственности практически не наблюдается, но не стоит исключать ее в будущем", - отмечает Сергей Лялин.

Впрочем, страховщики несут убытки не только со стороны своих клиентов, но и со стороны своих же работников. Как отмечают в РСТ, кризис неликвидности породил заметное снижение лояльности сотрудников, в особенности работников филиалов компаний. "Активизировался рост различного рода хищений со стороны, прежде всего должностных и материально ответственных лиц. Убытки от криминальной активности сотрудников страховых компаний - "корпоративного мошенничества" - можно оценить не менее чем в 3 млрд рублей", - подчеркивают в компании "Русские страховые традиции". Кроме того, отмечается всплеск активности мошенников-одиночек, то есть агентов - физических лиц. Недобросовестные посредники в 2010 году нанесли убытки страховщикам на сумму не менее 5 млрд рублей.

На изменение ситуации в лучшую сторону страховщики пока не сильно рассчитывают. "Уровень преступности зависит от уровня развития общества. Поэтому в ближайшее время ожидать уменьшения количества мошенников не приходится. Но хотелось бы надеяться, что это когда-нибудь произойдет", - говорит Олег Вершинин. "Будет увеличиваться количество околостраховых мошенников, которые пользуются доверием и жадностью людей, продавая им поддельные полисы за меньшую цену. Мы также прогнозируем и увеличение числа брокеров-"кидал", которые, продавая полисы реальных страховых компаний, будут исчезать с рынка с деньгами граждан, перекладывая свои проблемы как на страховые компании, так и на страхователей. Количество профессиональных мошенников, работающих на страховом рынке, увеличиваться серьезно не будет, но и падения мы не прогнозируем", - отмечает вице-президент, руководитель департамента экономической и информационной защиты бизнеса компании "Росгосстрах" Александр Мозалев. По мнению участников рынка, лишь активные совместные действия страховых компаний и правоохранительных органов могут предотвратить рост мошенничества. Кроме того, значение имеет рост страховой культуры и гражданской сознательности россиян.

Марина КАДЫКОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Росгосстрах, ПАО СК 10962 РОСНО 2459 [Зетта Страхование, АО 55] Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19517 Россия 2610 Русские страховые традиции (РСТ) 194 Персоны: Бебнев Алексей Вершинин Олег Лялин Сергей Владимирович Мозалев Александр Владиленович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »